Quel est le prix d’une assurance voiture au Maroc ?
Quel est le prix d'une assurance voiture au Maroc ?
L’assurance automobile est une obligation légale au Maroc, au-delà de cet aspect règlementaire, elle représente une protection essentielle pour vous et votre véhicule. De nos jours, le marché marocain de l’assurance auto a connu plusieurs évolutions importantes qui impactent directement votre portefeuille. Entre les différentes formules, les garanties optionnelles et les facteurs qui influencent les tarifs, il n’est pas toujours simple de s’y retrouver.
Imaginez un instant que vous venez d’acquérir votre première voiture au Maroc. L’excitation de cette nouvelle acquisition s’accompagne rapidement d’une question pratique : combien va vous coûter l’assurance ? Cette interrogation est légitime, d’autant plus que les tarifs varient considérablement selon de nombreux critères.
Dans cet article révisé par des experts du secteur assurantiel marocain, nous allons explorer ensemble toutes les facettes du coût d’une assurance auto au Maroc, vous permettant ainsi de faire des choix éclairés et adaptés à votre situation personnelle.
1. Les différents types d'assurance auto disponibles au Maroc
1.1. L'assurance responsabilité civile : le minimum légal
La responsabilité civile (RC) constitue la couverture minimale obligatoire pour tout véhicule circulant sur le territoire marocain. Cette formule de base peut vous couvrir si vous n’êtes pas responsable d’un accident, ainsi que les dommages que vous pourriez causer à autrui (passagers, piétons, autres véhicules).
L’assurance responsabilité civile est souvent insuffisante pour de nombreux conducteurs, mais elle reste la solution la plus économique pour respecter la loi.
1.2. L'assurance intermédiaire : RC avec garanties additionnelles
Cette formule intermédiaire ajoute à la RC de base des garanties comme le vol, l’incendie ou le bris de glace. Elle représente un bon compromis entre protection et coût.
Au Maroc, ces formules intermédiaires sont facturées à partir de 1 500 dirhams par an, en fonction de plusieurs critères tels que la puissance fiscale du véhicule, les valeurs déclarées, le type de carburant, les garanties choisies et d’autres facteurs.
1.3. L'assurance tous risques : une protection maximale
L’assurance tous risques est la formule la plus complète, couvrant à la fois les dommages causés aux tiers et ceux subis par votre propre véhicule, même en cas d’accident responsable, ainsi que les situations où une personne a heurté votre voiture et que vous ne parvenez pas à l’identifier.
Le coût moyen d’une assurance tous risques au Maroc varie entre 4 000 et 12 000 dirhams par an. Cet écart significatif s’explique par la diversité des véhicules, des profils de conducteurs et d’autres critères.
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2. Les facteurs déterminants du prix de l'assurance voiture
2.1. Le profil du conducteur
Au Maroc, certaines compagnies d’assurance évaluent votre âge, votre expérience de conduite ainsi que votre historique d’accidents pour calculer le montant de votre cotisation.
Les conducteurs de moins de 25 ans se voient souvent proposer des primes plus élevées. Cela s’explique par des statistiques montrant qu’ils sont plus fréquemment impliqués dans des accidents de la route. Ce risque accru est donc naturellement répercuté sur les tarifs d’assurance.
2.2. Les caractéristiques du véhicule
Le calcul de votre prime d’assurance dépend de plusieurs caractéristiques liées à votre véhicule, telles que :
– La puissance fiscale.
– La valeur à neuf.
– La valeur vénale.
– La valeur spécifique des éléments sensibles tels que les vitrages (bris de glace), les optiques, les rétroviseurs et le toit panoramique.
– L’âge du véhicule.
– L’énergie (essence, diesel, hybride ou électrique).
Par exemple, assurer une citadine essence de 5 chevaux fiscaux, âgée de 4 ans, en formule intermédiaire coûtera moins cher que l’assurance d’un SUV premium diesel de 10 chevaux fiscaux, du même âge.
2.3. La localisation géographique du risque
Certaines compagnies d’assurance au Maroc appliquent des tarifs différents en fonction de votre zone géographique. En général, les primes sont plus élevées dans les zones urbaines que dans les zones rurales, en raison d’un risque plus important d’accidents ou de vols.
Par ailleurs, dans les provinces sahariennes et certaines autres régions du Royaume, certaines compagnies continuent de proposer le rabais saharien, offrant une réduction importante sur les primes d’assurance.
2.4. La formule des garanties choisies
Le choix de la formule d’assurance a un impact direct sur le montant de votre prime. En optant pour des garanties étendues, votre cotisation sera naturellement plus élevée.
Plus vous ajoutez de garanties facultatives à votre contrat, plus vous augmentez votre niveau de protection, mais aussi le coût de votre assurance.
À l’inverse, une formule basique qui couvre uniquement la responsabilité civile obligatoire, reste l’option la plus économique, bien qu’elle offre une couverture limitée.
2.5. CRM (Coefficient de Réduction ou Majoration) – Bonus-Malus
Le système de Bonus-Malus, également appelé CRM (Coefficient de Réduction ou Majoration), récompense ou pénalise les conducteurs en fonction de leur historique de sinistres et il est systématiquement recalculé à chaque date d’échéance de votre contrat.
Après 24 mois à compter de la date de votre première souscription, si aucun accident responsable n’est enregistré à votre encontre ou si vous avez été totalement reconnu non fautif lors d’un accident, vous bénéficiez d’une réduction de 10 % sur le tarif de votre assurance responsabilité civile (RC).
Cette réduction, appelée bonus, est appliquée à chaque renouvellement annuel tant que le véhicule reste immatriculé à votre nom et qu’aucun sinistre responsable n’est déclaré.
À l’inverse, si vous êtes responsable d’un ou de plusieurs sinistres, une majoration, appelée malus, sera appliquée, ce qui entraînera une augmentation du montant de votre cotisation.
2.6. Taux de Franchise
La franchise est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre. Plus le taux de franchise choisi est élevé, plus la prime d’assurance est réduite, car l’assureur prend en charge une part moindre des coûts en cas de sinistre. À l’inverse, une faible franchise signifie une meilleure indemnisation mais entraîne une prime d’assurance plus élevée.
Le choix du taux de franchise doit être basé sur votre capacité à assumer le montant restant à votre charge en cas de sinistre.
3. Tarifs moyens des assurances automobile au Maroc
En tenant compte des éléments mentionnés ci-dessus, les tarifs peuvent varier s’il existe des conventions signées entre l’assureur et l’assuré.
- Date de Mise en circulation : 01/06/2023
- Type de carburant : Essence
- Puissance fiscale : 5 CV
- Valeur à neuf : 300 000 MAD
- Valeur vénale : 220 000 MAD
- Valeur des glaces : 10 000 MAD
- Franchise : 5% (option tous risques)
Tarifs d’assurance avec un CRM de 0.9 :
– Assurance Basique : 2 012.88 MAD
– Assurance Intermédiaire : 2 428.42 MAD
– Assurance Tous Risques : 7 497.10 MAD
Tarifs d’assurance avec un CRM de 1 :
– Assurance Basique : 2 234.65 MAD
– Assurance Intermédiaire : 2 650.18 MAD
– Assurance Tous Risques : 7 718.87 MAD
Tarifs d’assurance avec un CRM de 1.4 :
– Assurance Basique : 3 121.72 MAD
– Assurance Intermédiaire : 3 537.25 MAD
– Assurance Tous Risques : 8 605.94 MAD
On observe que les primes d’assurance augmentent en fonction du niveau de couverture choisi (basique, intermédiaire, tous risques) et du CRM.
4. Comment réduire le prix de votre assurance automobile ?
Optez pour une franchise plus élevée :
En acceptant de prendre en charge une part plus importante des frais en cas de sinistre (franchise), vous pouvez réduire significativement votre prime annuelle.
Exemple : Une franchise de 15% ou 20% peut faire baisser votre cotisation annuelle.
Regroupez vos assurances :
La souscription de plusieurs contrats (auto, habitation, santé) auprès d’une même compagnie peut vous faire bénéficier de remises multi-contrats pouvant atteindre 15% à 20% de réduction sur l’ensemble de vos primes.
« Cette stratégie permet non seulement d’économiser de l’argent, mais aussi de simplifier la gestion administrative de vos assurances »
L’effet du bonus-malus :
Maintenir un bon historique de conduite est l’un des moyens les plus efficaces de contrôler le coût de votre assurance à long terme.
Réévaluation annuelle de la valeur vénale de votre voiture :
Demander à votre assureur une réévaluation de la valeur vénale de votre véhicule chaque année. Cette démarche peut vous permettre de bénéficier d’une prime d’assurance ajustée, reflétant la dépréciation naturelle de votre véhicule au fil du temps.
Payez votre prime annuellement :
Cela vous revient souvent moins cher que les paiements mensuels, trimestrielles et semestrielles
Profitez des promotions :
Certaines compagnies offrent des mois gratuits ou des remises pour les souscriptions digitales.
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